Неустойка по кредитному договору || Недопустимые проценты за просрочку платежа кредита

Пример расчета неустойки по кредитному договору

Рассмотрим расчет пени, в основе которого лежит установленный законом размер 0,0257 % годовых. Например, заемщик оформил кредит размером 100 000 рублей на срок 24 месяца под 13,9 % в год. В данном случае ему ежемесячно придется вносить аннуитетный платеж в размере 4 796,56 руб. Допустим ситуацию, когда клиент не вносил необходимую сумму два месяца, то есть фактическая просрочка равняется 50 дням.

В таком случае размер пени за один месяц при отсутствии платежа составит: 4 796,56 х 30 х 0,0257 / 100 = 36,98 руб.

За 20 дней просрочки во втором месяце размер пени будет следующим: 4 796,56 х 20 х 0,0257 / 100 = 24,65 руб.

В итоге сумма пени за 50 дней составит 61,63 руб., то есть 36,98 24,65.

Однако стоит заметить, что такие незначительные суммы неустойки по кредитному договору в судебной практике встретить достаточно сложно. Чаще всего банковские учреждения при составлении кредитного договора пользуются законом и устанавливают более высокую процентную ставку при условии, что обе стороны придут к данному соглашению.

https://www.youtube.com/watch?v=https:www.googleadservices.compageadaclk

Как правило, размер пени устанавливается 0,2–0,5 % в год. Таким образом, если берется максимальный процент, то неустойка по кредитному договору в примере, приведенном выше, составит уже не 61,63 руб., а 1 199,14 руб., что, по мнению банков, значительно солиднее выглядит и может повлиять на заемщика в плане более быстрого возврата долга.

В следующем примере рассмотрим вариант расчета пени в виде фиксированного штрафа за несвоевременную оплату основного долга. К примеру, согласно условиям, которые выдвигает банк, штраф за просрочку по потребительскому кредиту составляет 20 % от суммы займа. Таким образом, если ежемесячный взнос составляет 4 796,56 руб.

Некоторые нюансы начисления неустойки по кредитному договору

Независимо от того, как происходит расчет неустойки (в каждом банковском учреждении он может происходить по-разному), суть процедуры от этого не меняется, то есть ежемесячно должник вносит основной платеж, проценты и накопившуюся неустойку. При единоразовой просрочке сумма будет незначительной и не ударит по бюджету, однако если заемщик не платит уже на протяжении года, то при штрафе в 1 %, у него накопится 365 % только неустойки, а это уже внушительная сумма.

Предлагаем ознакомиться  Жалоба в налоговую инспекцию: образец 2019

В том случае, если со стороны банка начинается давление на заемщика и доказать свою правоту последнему не получается, нужно писать заявление с досудебной претензией, после чего стороны приглашаются на заседание для того, чтобы урегулировать имеющиеся разногласия.

Нужно учитывать, что если заемщик умрет, то его долги перейдут к его родственникам, наследникам. Однако в данном случае банк имеет право требовать возврат только основного долга, а вот что касается пени и процентов, данный вопрос является спорным. Как известно, право наследования получают только через полгода после смерти человека, а значит, и долги переходят через тот же промежуток времени. Однако банковские учреждения часто игнорируют это правило и начинают требовать возврат долга от родственников сразу после смерти заемщика.

Кроме того, нужно обязательно озвучить, что оспаривать долг вы не собираетесь и согласны его погасить, но просите, чтобы банк аннулировал штрафы и неустойки.

Как уменьшить неустойку по кредитному договору по соглашению с банком

Обычно заемщик не задумывается о последствиях при оформлении кредита – к примеру, что будет, если он не сможет с определенного времени погашать долг и вносить обязательные платежи в срок. Отдельные клиенты и вовсе не читают договор внимательно, пропуская информацию относительно неустойки, которую придется платить при недобросовестном выполнении своих обязательств по кредитному договору. Таким образом, когда возникает просрочка, заемщик может столкнуться с весьма существенными суммами, увеличивающимися ежедневно.

Согласно российскому законодательству, у должника есть возможность уменьшить неустойку в виде штрафов и пени, которые были начислены при нарушении кредитного договора. Главное, знать о своем праве и уметь им верно воспользоваться. Кроме того, нужно обратиться в банк сразу после того, как возникли проблемы с погашением, иначе можно дождаться, что сумма долга станет достаточно большой, и финансовое учреждение само будет предъявлять претензии относительно неустойки.

Предлагаем ознакомиться  Кто является членом семьи: определение терминов и понятий в соответствии с брачно-семейным и жилищным законодательством

Очень часто банки намеренно не предпринимают никаких действий относительно взыскания неустойки по кредитному договору, так как чем больше долг, тем им выгоднее, ведь это их дополнительный источник прибыли по займу.

Как снизить неустойку по кредитному договору в суде

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Если все же решить вопрос мирным путем не удалось и дело было передано в суд, то заемщик не должен забывать о том, что размер пеней и штрафов он может уменьшить, причем обращаться к профессиональным юристам в данном случае необязательно.

  1. Ходатайство в устной форме. Это самый простой способ. В данном случае должник может просто попросить суд снизить неустойку в процессе судебного заседания. Однако нужно будет обязательно указать причину, по которой на протяжении определенного времени не погашалась задолженность. Чаще всего суд принимает сторону должника, если тот не выполнял свои обязанности по кредиту из-за болезни, увольнения с работы или других факторов, которые привели к ухудшению финансового благополучия.
  2. Ходатайство в письменном виде. Такой вариант является более распространенным. Здесь должнику придется подготовить документ, в котором должна будет указана следующая информация:
    • название участка или суда;
    • сведения о банковском учреждении;
    • личные данные;
    • на какую сумму необходимо уменьшить размер неустойки.

    В дополнение необходимо представить паспорт, а также официальные документы, подтверждающие, что нарушение условий кредитного договора происходило по уважительной причине. Ходатайство в письменном виде

  3. Возражение на иск. В данном случае необходимо учитывать, что по правилам возражение может быть подано до того, как начнется судебное разбирательство. У должника появляется право на его составление в тот момент, когда он получает от банка иск с прописанными в нем штрафными санкциями. Аналогичный документ получит и судья, который будет заниматься данным делом в случае отказа заемщика от выполнения условий кредитора в определенные сроки. Составляется возражение исключительно в письменной форме и отправляется истцу или в суд, занимающийся данным делом.В документе должна быть указана следующая информация:
    • с какой частью суммы должник не согласен;
    • сколько денег за время действия кредитного договора получило финансовое учреждение;
    • какую сумму должник готов внести на текущую дату.

    Обязательно следует сделать расчеты самостоятельно, если целью является доказать, что начисление штрафов происходило с нарушениями, к примеру, была завышена ставка. Если есть возможность, то лучше обратиться к специалисту, который правильно составит документ и поможет в судебном процессе. Как известно, верно составленное возражение на исковое заявление, полученное от банка, – это уже 50 % успеха.

    Прежде чем подписывать договор, необходимо тщательно изучить его условия, особенно важно обратить внимание на пункт о размере неустойки. Только владея всей необходимой информацией, можно защитить свое финансовое благополучие, а также снизить переплату по кредиту.

You May Also Like

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector